揭秘非法集资惯用手段 解析相关法律责任与风险

非法集资是一种典型的金融犯罪行为，它通常是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。本文将深入探讨非法集资的惯用手段，分析其背后的法律责任和潜在风险，并通过实际案例进行说明。

一、非法集资的常见手段 1. 虚假宣传：通过媒体、网络或其他渠道发布高额利息、低风险甚至无风险的投资信息，吸引投资者注意。 2. 虚构项目：编造虚假的投资项目，如新能源开发、高科技产品研发等，利用社会大众对新兴行业的热情进行诈骗。 3. 假冒合法企业：冒充知名企业或政府机构进行融资活动，骗取信任。 4. 传销式发展下线：鼓励投资人介绍他人加入投资计划，从新投资者的资金中获取提成。 5. 承诺高收益：许诺给投资者超出市场平均水平的利息或分红，以此引诱更多人参与投资。 6. 设置退出障碍：一旦有投资者想退出时，非法集资者会以种种理由拖延或拒绝退款请求，使投资者无法收回本金。

二、非法集资的法律责任 根据我国《刑法》的规定，非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪是非法集资活动中常见的两个罪名。其中，非法吸收公众存款罪主要是指违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款的行为；而集资诈骗罪则是以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的行为。

三、典型案例分析 1. e租宝案：e租宝平台打着“互联网+金融”的旗号，以高额回报为诱饵，非法吸收公众资金，涉案金额高达700多亿元，涉及用户近90万人。该案揭示了非法集资中的虚假宣传和高额回报陷阱。 2. 泛亚有色金属交易所案：泛亚交易所通过多种手段诱导投资者购买所谓的稀有金属投资产品，但实际上这些产品的交易价格完全由交易所控制，导致大量投资者血本无归。此案体现了非法集资中的虚构项目和操纵市场的手法。

四、防范措施和建议 1. 提高警惕：广大民众应增强风险意识，不轻信所谓的高额回报和无风险投资。 2. 理性投资：选择正规金融机构的产品和服务，避免盲目跟风投资不明来源的项目。 3. 加强监管：政府和相关部门应当加强对金融市场的监管力度，严厉打击非法集资行为。 4. 普及教育：开展广泛的金融知识和法律法规宣传教育，提升人民群众的风险识别能力。

五、结语 非法集资不仅损害了受害人的财产权益，也扰乱了金融市场秩序和社会稳定。因此，我们必须深刻认识非法集资的危害性，了解其惯用的手段，以及相应的法律责任。同时，社会各界应该共同努力，营造良好的金融环境，保护广大投资者的合法权益。